Komercinis kreditas: savybės, privalumai, trūkumai ir pavyzdys
Komercinis kreditas yra iš anksto patvirtinta pinigų suma, kurią bankas išleido įmonei ir kurį bet kuriuo metu gali gauti paskolos gavėjas, siekdamas patenkinti įvairius finansinius įsipareigojimus.
Paprastai ji naudojama įprastoms kasdienėms operacijoms finansuoti, o jos mokėjimas dažnai grąžinamas, kai lėšos vėl bus prieinamos. Komercinį kreditą galima siūlyti tiek atsinaujinančioje, tiek atsinaujinančioje kredito linijoje.
Tai reiškia, kad komercinė paskola yra trumpalaikė paskola, kuri išplečia įmonės einamojoje sąskaitoje esančius pinigus iki paskolos sutarties viršutinės kredito limito.
Komercinį kreditą dažnai naudoja įmonės, kad padėtų finansuoti naujas verslo galimybes arba mokėti netikėtas skolas. Tai dažnai laikoma lankstiausia turimų komercinių paskolų įvairove.
Komercinį kreditą naudoja dažni skolininkai, pvz., Gamintojai, paslaugų įmonės ir rangovai. Garantijos ir kompensavimo sąlygos nustatomos kasmet, atsižvelgiant į konkrečius poreikius.
Savybės
Komercinis kreditas yra įmonėms siūloma kredito linija, kurią galima panaudoti netikėtoms veiklos išlaidoms apmokėti, kai pinigai nėra prieinami.
Komercinės paskolos leidžia skolininkams gauti tiesioginį finansavimo patvirtinimą iki maksimalios ribos, paprastai nuo 5 000 iki 150 000 JAV dolerių, sukaupiant palūkanas tik su faktiškai panaudotu paskolų fondu.
Komercinis kreditas veikia panašiai kaip kredito kortelė: yra kredito limitas, pagal kurį lėšos gali būti atšauktos.
Dėl šios priežasties komercinė paskola laikoma didele paskolų galimybe skolininkams, turintiems neapibrėžtus ir nenuspėjamus kapitalo reikalavimus.
Įmonės, turinčios sezoninius sezonus, paprastai naudoja komercinį kreditą, kad padėtų sklandžiam pinigų srautų poreikiui tenkinti.
Komercinis kreditas taip pat gali būti naudojamas kaip apsidraudimas nuo galimų overdraftų komercinėje sąskaitoje, siekiant sumažinti susirūpinimą dėl kasdienių pinigų srautų poreikių.
Kaip tai veikia?
Komercinė paskola skiriasi nuo terminuotos paskolos, nes ji suteikia vieną iš anksto sumokėtą pinigų sumą, kuri turi būti grąžinta per nustatytą terminą.
Naudodami komercinį kreditą galite toliau jį naudoti ir sumokėti taip dažnai, kaip tik norite, jei atliksite minimalius mokėjimus laiku ir neviršijate kredito limito.
Palūkanų mokėjimai atliekami kas mėnesį, o kapitalas mokamas patogiai, nors geriau mokėjimus atlikti kuo dažniau.
Komerciniai kreditai, turintys mažesnius kredito limitus, paprastai nereikalauja garantijų, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar inventoriaus.
Kredito linija
Komercinė kredito linija yra susitarimas tarp finansų įstaigos ir bendrovės, nustatantis maksimalią paskolos sumą, kurią bendrovė gali skolintis.
Paskolos gavėjas bet kuriuo metu gali naudotis kredito linijos lėšomis, jei jis neviršija nustatytos didžiausios ribos ir atitinka kitus reikalavimus, pvz., Laiku atlikti minimalius mokėjimus.
Atliekant mokėjimus, pagal paskolos sutarties sąlygas galima išgauti daugiau pinigų.
Privalumai ir trūkumai
Privalumai
Komercinės paskolos skirtos trumpalaikiam apyvartinio kapitalo poreikiui patenkinti. Jos skirtos finansuoti sezoninius poreikius didėjančios komercinės veiklos laikotarpiu.
Verslo paskola taip pat padeda padengti veiklos išlaidas, kurios turi būti mokamos per trumpą laiką. Taip pat pasinaudoti tiekėjų siūlomomis nuolaidomis. Visa tai nereikės kiekvieną kartą eiti per paskolos teikimo procesą.
Komercinis kreditas turbūt yra vienintelė paskolos sutartis, kurią kiekviena įmonė turėtų turėti nuolat su savo banku. Komercinio kredito užtikrinimas apsaugo verslą nuo ekstremalių situacijų arba dėl nuolatinio pinigų srauto.
Verslo kreditas padeda, jei nesate tikras, kiek kreditų reikia verslo reikalavimams patenkinti. Taigi lankstumo idėja yra labai patraukli, o tai yra tikra jos nauda.
Skirtingai nuo kitų komercinių paskolų rūšių, komercinėms paskoloms būdingos mažesnės palūkanų normos. Taip yra todėl, kad jie laikomi maža rizika.
Su lanksčiomis mokėjimo programomis, mėnesiniai mokėjimai gali būti mokami tiek, kiek reikia. Tai priklausys nuo anksčiau sudaryto susitarimo.
Trūkumai
Pagrindinė komercinio kredito rizika yra ta, kad bankas pasilieka teisę sumažinti kredito limitą. Tai sukels rimtų problemų, jei prireiks skaičiuoti tam tikrą sumą.
Kai kurie bankai netgi įtraukia sąlygą, kuri suteikia jiems teisę atšaukti kredito liniją, jei mano, kad verslas yra pavojingas. Komercinės kredito linijos, skirtos skolinti, ribos paprastai yra daug mažesnės už terminuotą paskolą.
Naudodamiesi komercinėmis kredito linijomis galite pasiskolinti daugiau nei verslo reikalams arba gali mokėti. Tačiau tik todėl, kad ji yra patvirtinta iki tam tikros ribos, nereiškia, kad viskas turėtų būti naudojama.
Prieš kreipdamiesi į verslo kreditą, reikia daugiau galvoti apie tai, kas tikrai reikalinga. Tai darydami galite greitai sukurti didelę skolą ir įdėti verslą į finansines sąsajas.
Norėdamas derėtis dėl komercinės paskolos, bankas norės pamatyti dabartines finansines ataskaitas, naujausias mokesčių deklaracijas ir numatomą pinigų srautų ataskaitą.
Pavyzdys
Tarkime, kad bendrovė „XYZ Manufacturing“ turi puikią galimybę įsigyti didelę nuolaidą labai reikalingam gabalui vienai iš jos gamybos mašinų.
Bendrovė atsižvelgia į tai, kad ši svarbi įranga paprastai kainuoja $ 250, 000. Tačiau tiekėjas turi labai ribotą gabalo kiekį ir parduoda jį tik už 100 000 JAV dolerių. Šis pasiūlymas yra griežtas, kol egzistuoja.
„XYZ Manufacturing“ turi komercinį kreditą savo bankui už $ 150, 000, iš kurių ji moka neseniai suteiktą paskolą už $ 20, 000. Todėl ji turi 130 000 JAV dolerių, kurie bus naudojami, kai mano, kad tai patogi.
Tokiu būdu bankui galite pasiekti 100 000 dolerių savo verslo kreditą. Taigi ji iš karto gauna lėšas, reikalingas norint įsigyti siūlomą kūrinį, ir todėl nepraranda šios galimybės.
Įsigijęs gabalą, bendrovė vėliau sumokės tiksliai sumą, kuri buvo pasiskolinta iš savo komercinio kredito, su atitinkamais interesais. Šiuo metu 30 000 JAV dolerių komercinių kreditų vis dar yra visiškai prieinami kitoms netikėtai atsirandančioms veiklos išlaidoms.
