Banko indėlis: savybės, tipai ir pavyzdys

Banko siuntą sudaro lėšų įnešimas į banką ar kitas finansų įstaigas jų globai. Šios siuntos yra atliekamos deponuojant tokias sąskaitas kaip taupomosios sąskaitos, einamosios sąskaitos ir pinigų rinkos sąskaitos.

Apskaitos ir teisiniu požiūriu bankų sektorius finansinėje atskaitomybėje naudoja pavadinimą „siunta“, kad apibūdintų atsakomybę, kurią bankas skolingas savo indėlininkui, o ne lėšas, kurias bankas turi už indėlį. parodyti kaip turtą.

Sąskaitos turėtojas turi teisę atsiimti deponuotas lėšas, kaip nustatyta atitinkamos sąskaitos sutikimo sąlygose. Siuntimo sąskaita - tai bet kokia banko sąskaitos rūšis, leidžianti indėlio turėtojui ir išimti pinigus.

Kai kurie bankai gali imti mokestį už šią paslaugą, o kiti gali mokėti klientui palūkanas už siuntas.

Savybės

Kai kas nors atveria banko sąskaitą ir siunčia siuntą grynaisiais pinigais, jis pateikia teisinę nuosavybės teisę į pinigus ir tampa banko turtu. Savo ruožtu sąskaita yra banko atsakomybė.

Pati siunta yra banko skolingas indėlininkui įsipareigojimas. Banko siuntos nurodo šią atsakomybę, o ne faktines lėšas, kurios buvo deponuotos.

Jei banke, kuriame turite paskyrą, yra vietinis filialas, pinigus galite išsiųsti bankomate bet kuriuo metu arba kasoje įprastu darbo laiku.

Taip pat galite užpildyti tai, kas vadinama siuntų čekiu, kad pinigai būtų saugiai saugomi paskyroje.

Investicijos ir pinigų pasiūla

Banko indėliai yra bendras aktas, kuriame klientai įneša lėšų savo sąskaitose. Bankas turi pateikti pinigus klientui kiekvieną kartą, kai lėšos atsiimamos.

Tačiau, jei jie nebus atšaukti, bankai paprastai panaudos lėšas kaip paskolas kitiems klientams arba kaip investicijas, kol indėlininkas pasitraukia. Šis procesas yra svarbus pinigų pasiūlos požiūriu.

Banko siuntos yra pagrindinė investicijų priemonė. Be jų įmonės visai negalėjo prieiti prie asmenų lėšų.

Iš esmės investicijos yra įmanomos, nes žmonės gali pervesti dideles pinigų sumas taupydami, perveddami ir išėmdami lėšas iš banko sąskaitų.

Tipai

Krovinys matomas

Tai yra lėšų paskyrimas sąskaitoje, leidžianti indėlininkui iš jo išimti savo lėšas be išankstinio įspėjimo.

Sąskaitos tikrinimas

Tai tiesiog atsiskaitomoji sąskaita. Vartotojai siunčia pinigus, kuriuos jie gali atsiimti, kaip jie pageidauja. To paties savininkas gali atsiimti lėšas bet kuriuo metu, naudodamas banko korteles, čekius ar išėmimo kvitus.

Šių paskyrų sandorių skaičiui nėra jokių apribojimų. Tai nereiškia, kad bankas negali imti mokesčio už kiekvieną sandorį.

Taupomoji sąskaita

Siūlymo turėtojų palūkanos už jų indėlius. Tačiau kai kuriais atvejais šių sąskaitų turėtojai gali mokėti mėnesinį mokestį, jei jie neturi minimalaus balanso ar tam tikro indėlių skaičiaus.

Nors šios sąskaitos nėra susijusios su patikrinimais, pvz., Einamosios sąskaitos, jų lėšos yra gana lengvai prieinamos turėtojams.

Krovinio sąskaita matoma

Šiose sąskaitose pateikiamos tikrinimo ir taupomųjų sąskaitų charakteristikos. Jie leidžia vartotojams lengvai pasiekti savo pinigus, bet taip pat gauna palūkanas už savo siuntas.

Bankai nurodo šias sąskaitas kaip einamosios sąskaitos su palūkanomis arba čekiais.

Terminuotas indėlis

Tai siunta su palūkanomis, kurias bankas laiko tam tikrą laikotarpį, už kurį indėlininkas gali atsiimti lėšas tik apie tai pranešęs.

Terminuotieji indėliai paprastai susiję su indėlių sertifikatais. Bankai paprastai turi reikalauti, kad šie indėliai būtų atšaukti mažiausiai 30 dienų.

Bendrovės dažnai laiko terminuotuosius indėlius kaip lengvai prieinamus pinigus, nors techniškai jie nėra mokami pagal pareikalavimą.

Pranešimo reikalavimas reiškia, kad bankai gali paskirti nuobaudą iki tam tikros datos.

Terminuotojo indėlio sąskaita

Kaip ir taupomosios sąskaitos, šios rūšies sąskaita yra investavimo priemonė vartotojams.

Terminuotųjų indėlių sąskaitos arba indėlių sertifikatai paprastai siūlo didesnę grąžos normą nei tradicinės taupomosios sąskaitos. Tačiau pinigai turi likti sąskaitoje tam tikrą laiką.

Pavyzdys

Indėlininkas, kuris 100 eurų grynaisiais pinigais siunčia į savo sąskaitą banke, pateikia teisinę 100 JAV dolerių grynąją sumą, kuri tampa banko turtu.

Apskaitos knygose bankas grynaisiais pinigais apmokestina grynųjų pinigų sąskaitą su 100 JAV dolerių, o asignavimų įsipareigojimai sudaro tą pačią sumą.

Banko finansinėje atskaitomybėje 100 dolerių valiuta bus parodyta balanse kaip banko ir siuntos sąskaitos turtas bus parodytas kaip įsipareigojimas, kurį bankas skolingas klientui.

Tai atspindi ekonominę sandorio esmę. Tai reiškia, kad bankas pasiskolino $ 100 iš savo indėlininko ir yra sutartyje įpareigotas grąžinti jį klientui pagal sutartas sąlygas.

Šios fizinės atsargos gali būti siunčiamos į atitinkamą centrinį banką, gaunant palūkanas pagal pinigų politiką.

Ekonominių pinigų kūrimas

Apskritai, bankas neišsaugos visų rezervų lėšų, tačiau didžiąją dalį pinigų skolins kitiems klientams. Tai leidžia bankui uždirbti palūkanas už turtą ir dėl to sumokėti palūkanas už siuntas.

Perduodami siuntų nuosavybę iš vienos šalies į kitą, bankai kaip mokėjimo būdą vengia naudoti fizinius pinigus. Banko indėliai sudaro didžiąją dalį naudojamo pinigų.

Pavyzdžiui, jei bankas suteikia paskolą klientui deponuodamas paskolos lėšas toje kliento sąskaitoje, bankas registruoja šį įvykį savo apskaitos knygose, nurašančiose turto sąskaitą, vadinamą gautinomis paskolomis, ir kredituodamas paskolos siuntimo prievolę. klientas

Ekonominiu požiūriu bankas iš esmės sukūrė ekonominius pinigus. Kliento einamosios sąskaitos likutis neturi pinigų banknotuose. Ši sąskaita yra tiesiog atsakomybė, kurią bankas skolingas savo klientui.