Kredito įstaigos: kas jos yra, kokios yra jų pavyzdžiai ir pavyzdžiai

Kredito įstaigos yra įstaigos, atliekančios finansinius sandorius, pavyzdžiui, investicijas, paskolas ir indėlius. Beveik visi ūkio subjektai yra reguliariai susiję su kredito įstaigomis.

Juos sudaro daugiausia bankai ir kredito kooperatyvai. Kredito kooperatyvai skiriasi nuo bankų pagal jų teisinę formą. Patikimas ir stabilus bankų sektorius yra vienas iš pagrindinių ekonomikos reikalavimų. Skirtingai nei bankai, kredito kooperatyvų padėtis neturi esminės įtakos pasaulinei finansų sistemai.

Tačiau neturėtų būti ignoruojamas teigiamas kredito kooperatyvų poveikis dabartinėje labai konkurencinėje aplinkoje, ypač mažesnio rango indėlių ir paskolų valdymo srityje.

Kredito įstaigų patikimumą, stabilumą ir konkurencingumą negali garantuoti tik rinkos mechanizmai. Todėl jos veiklą reglamentuoja daugybė ribojančių ir riziką ribojančių taisyklių, susijusių su teisinėmis normomis ar bankų nuostatomis.

Kas yra kredito įstaigos?

Kredito įstaigos teikia įvairias finansines paslaugas. Savo pagrindinėje formoje bankai klientų vardu saugo pinigus.

Šie pinigai klientui mokami prašymo pateikimo metu, kai banke pasirodys išėmimas, arba rašant čekį trečiajai šaliai.

Dvi pagrindinės kredito įstaigų rūšys yra kredito unijos ir depozitoriumai. Bankai yra pagrindinės institucijos daugelyje finansų sistemų.

Bankai naudoja pinigus, kuriuos jie turi finansuoti paskoloms, kurias jos teikia įmonėms ir asmenims, kad galėtų sumokėti už operacijas, hipotekas, švietimo išlaidas ir bet kokius kitus dalykus.

Kredito unijos gali būti įsteigtos tik kaip kooperatinės bendrovės, jų kapitalas turi būti daug mažesnis nei bankų. Tik nariams - klientų ratas, kuriam jie turi teisę vykdyti veiklą.

Šios institucijos atliko svarbų vaidmenį patenkinant įvairių pramonės šakų finansinius ir valdymo poreikius. Jie taip pat suformavo nacionalines ekonomines scenas.

Komerciniai bankai

Komerciniai bankai priima indėlius ir užtikrina savo klientų saugumą ir patogumą. Dalis bankų pradinio tikslo buvo pasiūlyti klientams savo pinigus.

Išlaikant fizinius pinigus namuose ar piniginėje, kyla pavojus dėl praradimo dėl vagystės ir nelaimingų atsitikimų, jau nekalbant apie palūkanų pajamų praradimą.

Naudodamiesi bankais, vartotojams nebereikia išlaikyti didelės valiutos sumos. Vietoj to, sandorius galima tvarkyti čekiais, debeto kortelėmis ar kredito kortelėmis.

Komerciniai bankai taip pat teikia paskolas, kurias privatūs asmenys ir įmonės naudoja prekėms įsigyti ar plėsti savo veiklą, o tai savo ruožtu sukelia daugiau lėšų.

Iš esmės jie pasirašo finansinius sandorius, suteikiančius savo reputaciją ir patikimumą sandoriui. Tikrinimas iš esmės yra tik tarp dviejų žmonių vekselis, bet be to dokumento pavadinimo ir banko informacijos nė vienas prekybininkas nepriimtų.

Bankus reglamentuoja jų kilmės šalių įstatymai ir centriniai bankai. Jie linkę organizuoti save kaip korporacijas.

Kokie jie yra?

Kredito įstaigos teikia finansavimą, palengvina ekonominius sandorius, išleidžia lėšas, siūlo draudimą ir palaiko indėlius įmonėms ir asmenims.

Jie siūlo paskolas, verslo atsargų finansavimą ir netiesiogines paskolas vartotojui. Jie gauna savo lėšas išleidžiant obligacijas ir kitus įsipareigojimus. Šios institucijos veikia skirtingose ​​šalyse.

Kredito įstaigos yra privačios arba viešosios organizacijos, kurios veikia kaip tarpininkai tarp indėlininkų ir skolininkų.

Depozitoriumai ir kredito unijos teikia asmenines ir komercines paskolas privatiems asmenims ir įmonėms. Šios kredito įstaigos taip pat turi indėlius ir išleidžia investicinius vienetus.

Jie maitina ekonomiką suteikdami kreditą, kuris pateikiamas paskolų, hipotekos ir kredito kortelių pavidalu, kad žmonės ir įmonės galėtų pirkti prekes ir paslaugas, rezidencijas, lankyti kolegiją, pradėti verslą ir tt

Mažmeniniai ir komerciniai bankai

Tradiciškai mažmeniniai bankai siūlo produktus individualiems vartotojams, o komerciniai bankai dirba tiesiogiai su įmonėmis.

Šiuo metu dauguma didelių bankų siūlo indėlių sąskaitas, paskolas ir ribotas finansines konsultacijas abiem demografinėms grupėms.

Mažmeninės prekybos ir komerciniuose bankuose siūlomi produktai yra tikrinimo ir taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai, asmeninės ir hipotekos paskolos, kredito kortelės ir komercinių bankų sąskaitos.

Kredito kooperatyvai

Kredito unijos tarnauja konkrečiai demografinei grupei pagal jų narystės sritį, pavyzdžiui, mokytojus ar ginkluotųjų pajėgų narius.

Nors siūlomi produktai yra panašūs į mažmeninių bankų pasiūlymus, kredito kooperatyvai priklauso jų nariams ir veikia savo labui.

Pavyzdžiai

Kredito įstaigos yra, be kita ko, bankai, kredito unijos, turto valdymo įmonės, pastatų bendrovės ir vertybinių popierių brokeriai.

Šios institucijos yra atsakingos už finansinių išteklių paskirstymą potencialiems vartotojams.

Finansinės organizacijos, priimančios indėlius, yra žinomos kaip komerciniai bankai, savitarpio taupomieji bankai, taupomosios asociacijos, paskolų asociacijos ir kt.

Yra keletas institucijų, kurios renka ir teikia lėšų šiam sektoriui ar asmeniui, kurio reikia. Kita vertus, yra keletas institucijų, kurios veikia kaip tarpininkai ir prisijungia prie perteklinių ir deficito vienetų.

Taupymo ir paskolų asociacijos

Jie daugiausia kilo dėl komercinių bankų išskirtinumo. Buvo laikas, kai bankai tik priėmė indėlius iš žmonių, turinčių gana didelį turtą

Šios asociacijos paprastai siūlo mažesnes skolos normas nei komerciniai bankai ir didesnės indėlių palūkanų normos. Siauresnė pelno marža yra tai, kad tokios asociacijos yra privačios ar savitarpio nuosavybė.

Kredito įstaigos, kurios viena kitą prižiūri ir kurios nesuteikia daugiau kaip 20% bendrų kreditų įmonėms, yra taupymo ir paskolų asociacijų kategorija.

Individualūs vartotojai taupymo ir paskolų asociacijomis naudoja indėlių sąskaitas, asmenines paskolas ir hipotekines paskolas.

Pagal įstatymą, santaupų ir paskolų subjektai turi turėti 65% ar daugiau savo paskolų būsto hipotekose, nors leidžiama ir kitų rūšių paskoloms.

Nuorodos