Hipotekos sutartis: savybės, dalys ir pavyzdžiai
Hipotekos sutartis yra sutartis, kurioje paskola suteikiama šaliai, kuri įkeičia nekilnojamąjį turtą. Taigi, nors skolininkas nemoka savo kredito, kreditorius gali reikalauti parduoti turtą ir tokiu būdu susigrąžinti skolą.
Tai reiškia, kad hipotekos sutartis yra kredito priemonė, suteikianti realią garantijos teisę tai, kuri suteikia paskolą turtui, kuris buvo nustatytas kaip įkaitas. Nors hipotekos paprastai yra teikiamos nekilnojamojo turto ar žemės, kartais meno kūriniai ar transporto priemonės yra įkeistos.
Įkeistas turtas išlieka skolininko nuosavybe, nepaisant to, kad jis yra įkeistas ir garantuoja skolos mokėjimą. Jūs galite hipotekos savo namuose be palikti jį. Jei skolininkas nesilaiko periodinių savo skolos mokėjimų, kreditorius turi teisę reikalauti, kad būtų parduotas garantas.
Pardavimas vykdomas kaip viešas aukcionas, o ne kaip bendras tiesioginis pardavimas. Hipotekos trūkumas yra tas, kad ekonominio nuosmukio laikais skolą užtikrinantis nekilnojamasis turtas gali būti gerokai nuvertintas, taip paveikiant kreditoriaus gebėjimą susigrąžinti pasiskolintus pinigus.
Savybės
Hipotekos sutartis turi savo savybes, kurios ją skiria nuo kitų rūšių sutarčių. Šios savybės yra:
- Dideli kiekiai ir ilgalaikiai.
- Priklausomai nuo to, ar tai yra nuolatinė gyvenamoji vieta, ar antroji gyvenamoji vieta, yra skirtingos sąlygos. Paprastai, esant normaliam būstui, sąlygos yra geresnės.
-Ji sumoka palūkanas už pasiskolintus pinigus, tai paprastai yra likusios paskolos, kuri turi būti sumokėta, procentinė dalis. Hipotekos sutarčių finansiniai subjektai paprastai nustato fiksuotas, kintamas arba mišrias palūkanų normas.
- periodiniai mokėjimai susideda iš kelių elementų: viena vertus, paskolinto kapitalo procentinė dalis; ir, kita vertus, proporcinga taikomų interesų dalis. Galutinė suma kinta priklausomai nuo skolos sumos, grąžinimo termino ir nustatytų palūkanų.
-Paprastai bankai ar finansų įstaigos siūlo hipotekos ne daugiau kaip 80% įvertintos turto vertės. Likusi suma iš pradžių mokama kaip įrašas.
- Galima susitarti dėl galimybės visiškai ar iš dalies atšaukti paskolą. Kartais reikia sumokėti komisinius už atšaukimus anksčiau.
-Jei jis atšaukiamas iki hipotekos sutartyje nustatyto galutinio užbaigimo, gali atsitikti, kad likusios dalys sumažinamos taip, kad periodinė suma sumažėtų, likęs terminas užbaigti paskolą yra sumažintas arba sutartis gali būti pakeista ar pakeista hipoteka pagal šalis.
Kilmė
Jo kilmė yra klasikinė graikų kalba, kurioje hipo reiškia "po" ir tek reiškia "langelį". Jis kalbėjo apie kažką, kas buvo paslėpta ir negali būti matoma: turtas vis dar priklauso savininkui, skola paslėpta.
Tačiau dabartinės hipotekos sutarties taisyklės yra susijusios su romėnų teise, kurioje buvo dvi sistemos, užtikrinančios skolos išieškojimą:
- Patikėtinis, kuris reiškia, kad skolininkas perduoda vienos prekės turtą kitai šaliai kaip užstatą. Tai buvo nesaugi skolininko sistema.
- drabužis, panašus į dabartinį figūrą.
Dalys
Yra dvi hipotekos sutarties dalys. Viena pusė yra kreditorius, kuris skolina pinigus, ir, kita vertus, yra įsiskolinęs asmuo, kuris siūlo skolos mokėjimo garantiją per jo turimą turtą.
Abi šalys turi turėti konkrečius gebėjimus vykdyti hipotekos sutartį. Kalbant apie kreditorių, reikalaujama, kad jis galėtų veikti, kaip ir fiziniams bei juridiniams asmenims. Paprastai hipotekos kreditoriai yra finansiniai subjektai ar panašūs.
Hipotekininkas, kuris savo turtą pateikia kaip užstatą, taip pat turi turėti galimybę veikti ir įrodyti faktinę nuosavybės nuosavybę. Ne visada skolininkas yra skolininkas, tačiau kartais tai gali būti trečioji šalis, kuri yra pateikta kaip tikras garantas.
Šalių reikalavimai
Ispanijos civilinio kodekso 1857 straipsnis nustato hipotekos sutarties reikalavimus. Šiame straipsnyje yra: „yra esminiai įkeitimo ir hipotekos sutarčių reikalavimai:
1- Tai yra užtikrinama, kad būtų laikomasi pagrindinio įsipareigojimo.
2 - kad įkeistas ar įkeistas turtas priklauso įkeitimo ar įkeitimo turtui.
3) kad įkeitimą ar hipoteką sudarantys asmenys turi laisvą turtą arba, jei jie neturi, jie yra teisiškai įgalioti šiam tikslui. Trečiosios šalys, nepriklausančios pagrindinei prievolei, gali užtikrinti, kad jos įkeitimo ar įkeitimo savo nuosavybe.
Pagal šį straipsnį nuosavybės teisė į nuosavybę yra pagrindinis elementas, nuo kurio priklauso visa hipotekos sutartis.
Pavyzdžiai
Pirmasis pavyzdys
Perez, kaip skolininkas, suformuoja hipotekos sutartį su „Banco Vista“, kuri yra jūsų hipotekos kreditorius. Šioje sutartyje teigiama, kad bankas skolins 150 000 eurų - tai hipotekos sutarties kapitalas - 3% metine palūkanų norma.
Per šią hipotekos sutartį P. Perezas privalo grąžinti šią paskolą per 15 metų (dalinėmis mėnesinėmis įmokomis) pateikdamas kaip hipoteką garantuoti 300 000 eurų vertės paveikslą.
Antrasis pavyzdys
Marija ir Juanas nori nusipirkti naują namą (100 000 eurų) ir paprašyti banko užstatą už 80% buto vertės (80 000), nes jie sutaupė 20 000 eurų.
Jie sudaro hipoteką, kurios palūkanų norma yra 4%, kurią jie moka dalimis per 25 metus. Po 10 metų Marija ir Juanas paveldėjo pinigus ir nusprendžia atšaukti likusį hipoteką, mokėdami 1% likusios sumos kaip atšaukimo mokestį. Ši suma buvo atspindėta hipotekos sutartyje.
